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Gestión de hipotecas
DOCUMENTACIÓN NECESARIA PARA LA GESTIÓN DE UNL PRÉSTAMO HIPOTECARIO
- Fotocopia del DNI.
- Fotocopia de las 3 últimas nóminas.
- Fotocopia de la última declaración de la renta.
- Fotocopia de los recibos de contribución de sus propiedades.
- Fotocopia del DNI.
- Fotocopia de la última renta y de los pagos fraccionados.
- Fotocopia del último IVA y de los pagos fraccionados.
- Fotocopia de los pagos fraccionados del año en curso de IRPF.
- Fotocopia de los pagos fraccionados del año en curso del IVA.
- Fotocopia del impuesto sobre actividades económicas, (IAE).
- Fotocopia de los recibos de contribución de sus propiedades.
- Fotocopia de la escritura de la vivienda que se desea adquirir.
- Contrato de compraventa (si se posee).
- Recibo de contribución (IBI) si existe (si no es de nueva construcción) de la vivienda a adquirir.
- Si tiene tasación del bien, apórtela.
Si desea contratar una hipoteca, debe tener en cuenta los siguientes gastos y comisiones que puedern encarecer la operación:
- Comisión de apertura: habitualmente, se aplica una comisión de apertura de hasta un 1% sobre el importe del préstamo, que pretende remunerar el coste de confección y estudio del expediente.
- Comisión de cancelación: por cancelación anticipada, se suele establecer una comisión de hasta el 1% por la parte del préstamo que se amortiza anticipadamente, por eso es conveniente saber qué se firma a la hora de la concesión. Para los préstamos a interés variable la comisión no puede ser, por ley, superior al 1% del capital que se amortice.
- Cuotas: habitualmente se establece un sistema de reembolso del préstamo mediante cuotas mensuales iguales. Esta es una fórmula llamada "por el método francés", de aplicación general por la banca y muy difícil de cambiar en préstamos para la adquisición de vivienda, aunque se puede optar por cuotas trimestrales o semestrales, si lo prefiere.
- Impuestos: la constitución de Hipoteca se halla sujeta al Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados, cuya cuantía representa el 0,5% sobre el valor total garantizado (principal, intereses y gastos).
- Toda compra de vivienda nueva está sometida al IVA (impuesto sobre el valor añadido) del 7% sobre el importe a pagar. Las viviendas usadas en cambio, pagan en concepto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados, también del 7% en Madrid y Cataluña y el 6% en el resto de España. Hacienda puede comprobar el valor declarado y el valor real del inmueble y si la diferencia entre ambos valores excede unos determinados porcentajes que normalmente los notarios conocen, puede establecer una liquidación complementaria de este impuesto.
- En el caso de viviendas usadas, hay que tener en cuenta también el impuesto por Plusvalías, a pagar al Ayuntamiento de la localidad donde esté ubicada, que aunque normalmente es a cargo del vendedor, salvo que se pacte lo contrario.
- Gastos: aquí hay que incluir los de notaría, tasación, agencia inmobiliaria, registro, intermediario, además de los bancarios ya citados en el apartado de comisiones.
Resumen de gastos a tener en cuenta:
- Comisión de apertura 1% Nueva /Usada
- Gastos de escritura Hipoteca
- Comisión de apertura
- Impuesto I.T.P. Nueva 0
- Impuesto A.J.D.(no en usada)
- Notaría
- Registro de la propiedad
- Gestoría
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